Demain, la Banque d’Angleterre votera sur ce qu’il convient de faire avec les taux d’intérêt britanniques et il y a pas mal de choses à considérer. Hier, ils ont reçu des conseils du Vampire Squid.
La Banque d’Angleterre pourrait être contrainte de relever ses taux d’intérêt à 5% cet été, a averti Goldman Sachs, alors que la Grande-Bretagne s’efforce de faire baisser les taux d’inflation les plus élevés du groupe des économies avancées du G7. ( Le gardien)
En effet, ils sont allés plus loin et nous ont fait part de leurs réflexions sur le moment où cela pourrait également se produire.
Ibrahim Quadri, économiste à la banque d’investissement américaine, a déclaré: « Bien qu’il soit possible que le [Bank’s rate-setting] Si le comité de politique monétaire souhaite ralentir la hausse à un rythme trimestriel après la réunion de mai, nous restons sceptiques quant à la faisabilité de cette décision dans un contexte de pressions inflationnistes persistantes.
« Nous nous attendons donc à ce que le comité de politique monétaire poursuive sa hausse par paliers de 25 points de base jusqu’à atteindre un taux terminal de 5% en août. » ( Le gardien)
Essentiellement, leur argumentation tourne autour de cela.
Cela s’accompagne d’une inflation bloquée à deux chiffres après avoir chuté moins que prévu en mars, à 10,1 %, alors que les ménages britanniques étaient aux prises avec la hausse annuelle la plus rapide des prix des aliments et des boissons depuis 1977. (The Guardian)
En fait, il n’y a rien à faire maintenant au sujet des chiffres d’inflation passés et nous savons que le taux annuel subira une forte poussée à la baisse du fait que les prix de l’énergie sont restés inchangés en avril par opposition à la flambée de l’an dernier. Si l’inflation est bloquée à deux chiffres après cela, les taux d’intérêt devront aller bien au-delà de 5 % ! En fait, sur une base mensuelle, l’inflation au Royaume-Uni était sur une base comparable ( IPC) légèrement inférieure à celle de la zone euro en mars à 0,8 % contre 0,9 %.
Assez curieusement, nous obtenons alors ceci.
Goldman a déclaré que même si l’inflation au Royaume-Uni était sur le point de chuter rapidement, aidée par le refroidissement des prix mondiaux de l’énergie, il était peu probable que la mesure de la hausse du coût de la vie baisse suffisamment pour atteindre l’objectif de 2% fixé par la Banque par le gouvernement. ( Le gardien)
Il est donc bloqué à deux chiffres mais va chuter rapidement, n’est-ce pas ? Comme toujours, nous nous demandons ce que le Vampire Squid est vraiment en train de faire ici ? Peut-être qu’une fois de plus, il essaie de prendre tout pour les « Muppets » / Quoi qu’il en soit, avec tant d’anciens anciens de Goldman Sachs dans ses rangs, la Banque d’Angleterre pourrait en prendre note.
Hypothèques sans dépôt
Il y a eu un écho du passé autour de cette semaine alors que nous revenons sur la crise du crédit avant ici. Ci-dessous, la Skipton Building Society.
Bon à quoi ça sert ?
Avec le loyer, les factures et tout le reste à payer, économiser pour un dépôt de garantie peut être un défi. Vous avez peut-être même commencé à penser que posséder votre propre maison ne se produirait jamais – mais nous pouvons peut-être vous aider.
Avec notre hypothèque Track Record, vous devrez vous engager à payer un taux d’intérêt fixe pendant 5 ans. Cela signifie que même si d’autres taux d’intérêt augmentent ou diminuent pendant cette période, votre taux d’intérêt ne changera pas.
Tout semble plutôt sûr bien que ceux qui le regardent aient une autre perspective.
Une hypothèque sans dépôt spécifiquement destinée aux personnes actuellement locataires a été lancée par une société de construction britannique.
Bien qu’une poignée d’autres offres sans dépôt soient disponibles, elles ont toutes besoin du soutien financier de la famille ou des amis.
Skipton Building Society affirme que bien que son accord nécessite 12 mois de paiements de location à temps et un bon historique de crédit, il n’a pas besoin de garant.
Cependant, à 5,49 %, le taux d’intérêt est plus cher que le taux moyen de cinq ans de 5 %. (La BBC)
Après la crise du crédit, on nous a assuré que ce genre de chose ne se reproduirait plus. Pour les jeunes lecteurs, cette période a vu des hypothèques de 100 % et même plus. Ce sont ces derniers qui ont contribué à l’effondrement de Northern Rock qui a été l’un des signaux de la crise du crédit au Royaume-Uni. À l’époque, on nous a également dit que cette fois, c’était différent.
L’expert hypothécaire Andrew Montlake dit qu’alors les prêteurs étaient simplement intéressés par le volume plutôt que par la qualité.
« Le monde est très différent maintenant », dit-il, et ajoute que son opinion a changé au cours des 15 dernières années, tant que les hypothèques à 100% de la valeur du prêt sont « souscrites judicieusement ». ( BBC )
Arriérés d’hypothèque et de loyer
Bien qu’il s’agisse évidemment d’un sujet sombre, il est difficile de ne pas avoir un sourire ironique car cette nouvelle coïncide avec le développement ci-dessus.
On estime que 700 000 ménages britanniques ont manqué ou manqué au paiement d’un loyer ou d’un prêt hypothécaire le mois dernier, selon des données publiées quelques jours avant une autre augmentation prévue du coût d’emprunt.
Les paiements de logement manqués étaient « particulièrement élevés » parmi les locataires, a déclaré Which?, l’organisme de consommateurs qui a publié les chiffres, affectant un locataire sur 20 interrogé. ( Le gardien)
Même si c’était un peu mieux qu’un mois auparavant.
Cependant, le chiffre d’avril de cette année est inférieur à celui de mars, où environ 2,5 millions de ménages – soit 8,8% – ont manqué ou manqué à un paiement.
Bien que des précautions soient nécessaires, car une enquête auprès de seulement 2 000 personnes aura de larges marges d’erreur.
Prix des maisons
La semaine dernière, nous avons regardé le Nationwide rapportant une hausse des prix de l’immobilier et ce matin, nous avons entendu le Halifax.
Après trois mois consécutifs de croissance, le prix moyen des logements au Royaume-Uni a chuté en avril, en baisse de -0,3 %, soit environ
1 000 £ sur le mois. Le taux d’inflation annuel des prix des logements a également ralenti à +0,1 %, contre +1,6 % en
mars, ce qui signifie que les prix moyens de l’immobilier sont en grande partie inchangés par rapport à la même période l’an dernier.
D’une certaine manière, la partie la plus intéressante était celle-ci, je pense.
Les mouvements des prix des logements au cours des derniers mois ont largement reflété la volatilité à court terme observée dans les emprunts
frais. La chute brutale des prix que nous avons constatée à la fin de l’année dernière après le « mini-budget » de septembre a précédé
une sorte de rebond au premier trimestre de cette année alors que les conditions économiques s’amélioraient.
Ainsi, les taux hypothécaires de la fin de l’année dernière étaient suffisamment élevés pour faire baisser les prix de l’immobilier, mais comme cela s’est estompé, ceux d’aujourd’hui ont beaucoup moins d’impact. Peut-être qu’à ces niveaux, les emprunteurs pensent qu’ils peuvent s’accrocher jusqu’à ce que les taux soient à nouveau réduits. Ce serait assez ironique s’il s’avérait que l’influence « transitoire » était que les gens ne croient pas que les banques centrales maintiendront les taux hypothécaires à ces niveaux. D’un autre côté, la Banque d’Angleterre s’en réjouira.
Une propriété typique coûte désormais 286 896 £, soit environ 7 000 £ de moins que le pic de l’été dernier, bien qu’il reste encore 28 000 £ de plus qu’il y a deux ans.
Commentaire
En regardant 2023 jusqu’à présent, nous voyons que la Banque d’Angleterre espère que les gens l’oublieront.
Le Royaume-Uni devrait entrer en récession cette année, mais celle-ci sera plus courte et moins grave qu’on ne le pensait auparavant, selon la Banque d’Angleterre.
La crise devrait maintenant durer un peu plus d’un an au lieu de près de deux, car les factures d’énergie baissent et les prix ralentissent.
C’était de la BBC en février et comme vous pouvez le voir, leurs prévisions initiales de novembre, qui étaient pleines de malheur et de tristesse, étaient désespérément fausses. Nous pouvons établir un lien entre le thème d’aujourd’hui et peut-être que les taux hypothécaires plus élevés et les craintes concernant les prix de l’immobilier les ont plongés dans une dépression. Ils se sont trompés en février et bien que nous n’obtenions les chiffres officiels que vendredi, le Royaume-Uni semble avoir progressé jusqu’à présent cette année.
Les meilleures nouvelles économiques combinées au fait que la Banque d’Angleterre apprend enfin à égaler la Réserve fédérale américaine ont eu un autre avantage,
La livre sterling est devenue la devise du G10 la plus performante depuis le début de l’année, gagnant environ 4,7 % par rapport au dollar grâce aux forces fondamentales et techniques. (FX Empire)
C’est anti-inflationniste et une autre raison d’être prudent quant à la prescription de Goldman Sachs. Ce qui signifie qu’un autre 0,25% semble être fixé pour les taux d’intérêt britanniques et un autre vote 7-2.
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