L’enquête d’opinion de la Fed auprès des responsables des prêts de juillet montre que, globalement, moins de banques durcissent leurs conditions d’octroi de prêts commerciaux et industriels. L’augmentation des écarts entre les taux d’intérêt des prêts et le coût des fonds des banques est plus faible pour les grandes et moyennes entreprises et augmente légèrement pour les petites entreprises. La demande de prêts est à peu près la même que dans le rapport précédent d’avril. Les prêts immobiliers commerciaux dans toutes les catégories montrent à la fois des normes plus strictes et une demande plus faible.

Les critères d’octroi de prêts aux ménages par les banques sont restés quasiment inchangés en juillet par rapport au rapport précédent. La demande de prêts hypothécaires est en baisse en juillet. Les critères d’octroi de prêts sur valeur domiciliaire sont restés quasiment inchangés en juillet, tout comme la demande de lignes de crédit sur valeur domiciliaire.

Selon le rapport, « alors que les banques ont, dans l’ensemble, déclaré avoir encore resserré leurs critères de prêt pour la plupart des catégories de prêts au deuxième trimestre, les parts nettes des banques ayant déclaré avoir resserré leurs critères de prêt sont inférieures à celles du premier trimestre dans presque toutes les catégories de prêts. »

Pour tous les types de prêts hypothécaires, les normes ont peu changé en juillet par rapport à avril. Cependant, la demande pour tous les types de prêts hypothécaires reste faible.

Il est important de noter que la volonté des banques de prêter ces derniers mois ne diminue plus. Les normes ont continué de se durcir pour les cartes de crédit et le crédit à la consommation, hors automobiles et cartes de crédit, tandis que les normes pour les prêts automobiles sont inchangées par rapport au rapport précédent. La demande de prêts automobiles et de prêts à la consommation, hors cartes de crédit et automobiles, est en baisse. La demande de cartes de crédit est en légère hausse.